Betalingsfiler med ISO 20022 XML

Bankerne anbefaler, at man benytter ISO 20022 XML-formatet. Det er et globalt standardformat, som understøtter alle fremtidige ændringer og nye funktioner.

ISO 20022 XML giver en højere grad af standardisering. Det gør det lettere at udveksle informationer mellem forskellige systemer og parter, både nu og fremover.

• 15. november 2026 er deadline hos flere banker. Efter deres deadline kan udenlandske betalinger ikke længere sendes i de gamle formater. Andre banker har andre frister, så spørg din egen bank
• Uniconta skifter ikke formatet for dig. Bruger du et ældre format til udenlandske betalinger, skal du selv ændre opsætningen. Se afsnittet Sådan skiftes der til ISO 20022 XML
• De eksisterende formater bevares. De udfases først i en senere version, når bankernes overgang er gennemført

Uniconta understøtter ISO 20022 XML for alle banker i Danmark og for en række andre lande i Europa. Her er en liste over de lande hvor vi understøtter formatet.

• Danmark
• Sverige
• Norge
• Tyskland
• Holland
• England
• Schweiz
• Litauen
• Estland

Note: Det er ikke alle banker inden for de enkelte lande der er understøttet. Under opsætning kan man vælge banken og her er det typisk de største banker der kan vælges.

Sådan skiftes der til ISO 20022 XML

Trin 1 - Skift betalingsformat
Gå til Kreditor > Vedligeholdelse > Filformater for betalingsmåder.

Åbn betalingsmåden, og vælg ISO 20022-formatet for dit land i feltet Betalingsformat. Har du en dansk bankkonto, er det ISO20022 (DK).

Trin 2 - Vælg bank
Klik på Indstillinger, og vælg bank eller bankcentral i feltet Bank. Gem derefter betalingsmåden.
Standard filformatet er version 3 'pain.001.001.03' og understøttes af alle danske banker. Version 9 understøttes af nogle få danske banker.
I flere EU-lande skal man benytte version 9.

I Danmark vælger du Danske Bank, Nordea, SEB eller den bankcentral din bank er tilknyttet: Bankdata, BEC eller SDC.

I denne artikel kan man se hvilken bankcentral - banken er tilknyttet. Læs mere her.

Trin 3 - Udfyld identifikation af aftalen
Gå til Økonomi > Bankafstemning. Markér bankkontoen, klik på Redigér, og udfyld feltet Identifikation af aftalen.
Der er en mere uddybende forklaring for de enkelte banker længere nede i artiklen.

Bank	Udfyld feltet med
Nordea	Nordea SignerId (10–18 cifre). Feltet Kunde-id udfyldes med CCM-aftalenummeret. Begge står i aftalen med Nordea.
Danske Bank	Ingen særlige krav
Bankdata	Virksomhedens CVR-nummer
BEC	Virksomhedens CVR-nummer
SDC	Virksomhedens CVR-nummer

Opsætning

Formatet sættes op under Kreditor > Vedligeholdelse > Filformater for betalingsmåder. Her opretter man også alle de andre filformater til bankerne.

Når du har valgt et ISO 20022-format, klikker du på Indstillinger. Dialogen er delt i tre grupper:

Gruppe	Indhold
Bank	Den bank eller bankcentral der benyttes
Filformat	Hvilken version af ISO 20022 der dannes (pain.001.001.03 eller pain.001.001.09)
Indstillinger	Bankspecifikke valg, f.eks. Batch postering og Testmarkering. Kun de valg, din bank understøtter, vises

Krav til adresseoplysninger

Bankerne kræver adresseoplysninger i betalingsfilen. Uniconta kontrollerer dem, inden filen dannes. Hvis noget mangler, vises en fejlliste, og filen dannes ikke.

Virksomhedens egen adresse
Oplysningerne hentes fra Firma > Firmaoplysninger. Uniconta har ikke særskilte felter til postnummer og by. Postnummer og by skal derfor stå i Adresse 2 eller Adresse 3, og Land skal være udfyldt.

Kravet gælder for alle betalinger med ISO 20022 XML, både indenlandske og udenlandske.

Kreditorens adresse
Kreditoren har egne felter til Navn, Adresse, Postnummer, By og Land.

Felt	Udenlandske betalinger	Indenlandske betalinger
Navn	Skal udfyldes	Skal udfyldes
Adresse	Ikke påkrævet	Ikke påkrævet
Postnummer	Ikke påkrævet	Ikke påkrævet
By	Skal udfyldes	Ikke påkrævet
Land	Skal udfyldes	Skal udfyldes

Hvornår er en betaling udenlandsk? Det afgøres af modtagerens bankkonto, ikke kun af kreditorens land. En betaling til en tysk IBAN er udenlandsk (SEPA), også hvis kreditoren er oprettet med land Danmark

Note: Betalingstyperne FIK 71/73/75 og girokort kræver ikke By

Adressen i betalingsfilen
Det kan være nyttigt at vide, hvis banken spørger ind til en betaling.

• Er By udfyldt, sendes adressen struktureret. Det betyder vej, postnummer, by og land i hvert sit felt, som bankerne foretrækker.
• Adresse 1, 2 og 3 samles til vejnavnet, adskilt af komma, med højst 70 tegn. Linjer, der blot gentager postnummer og by, springes over.
• Er By ikke udfyldt, sendes adressen som fri tekstlinjer (ustruktureret adresse). Det er kun tilladt ved indenlandske betalinger.
• Specialtegn: Mange banker accepterer ikke æ, ø, å, ä, ö, ü og ß i udenlandske betalinger. Uniconta omskriver dem automatisk, f.eks. København → Koebenhavn og München → Muenchen. Indenlandske betalinger i Danmark beholder æ, ø og å.

 

Danmark - Bankcentraler

Her vælges Betalingsformat = ISO20022 (DK) under knappen indstillinger vælger man den bankcentral som ens bank er tilknyttet. Det er enten Bankdata, BEC eller SDC.

I denne artikel kan man se hvilken bankcentral ens bank er tilknyttet. Læs mere her.

Det er et krav fra bankcentralerne at man udfylder feltet 'Identifikation af aftalen' under Bankafstemning for den aktuelle bankkonto. Læs mere om Bankafstemning her.
Anbefalingerne for de enkelte bankcentral er:

• Bankdata - de anbefaler, at man indtaster sit CVR-nummer i feltet
• BEC - de anbefaler, at man indtaster sit CVR-nummer i feltet
• SDC - de anbefaler, at man indtaster sit CVR-nummer i feltet

Danmark - Nordea

Det er et krav fra Nordea at man udfylder følgende to felter under Bankafstemning:

• Identifikation af aftalen - feltet udfyldes med Nordea SignerId. Det står angivet på den aftale der er lavet med Nordea ellers kontakt venligst Nordea
• Kunde-id - feltet udfyldes med Nordea CCM-aftalenummer. Det står angivet på den aftale der er lavet med Nordea ellers kontakt venligst Nordea
  Anbefalingen fra Nordea er at man udfylder ID med Nordea SignerId. Det er et krav at ID er imellem 10 og 18 cifre. Læs mere om Bankafstemning her.
• 'Batch postering' - uden flueben bliver de enkelte transaktioner posteret i banken ellers bliver de grupperet.

Note: Det er et krav at ID er imellem 10 og 18 cifre

Læs mere om Bankafstemning her.

Danmark - Danske Bank

Der er ingen specielle krav fra Danske Bank.

Udenlandsk kreditor med dansk bankkonto

I ISO20022-filen angives landekoden for modtagerens bank. Normalt er det den samme som kreditorens land. Men det kan afvige, f.eks. når en tysk kreditor har en dansk bankkonto.

Tidligere kunne det give et ekstra gebyr. Banken så det som en udenlandsk betaling, fordi kreditor og bank havde forskellige landekoder.

Benyttes betalingsformatet ISO20022_DK og der betales et dansk reg.- og kontonummer (BBAN) uden BIC/SWIFT, regnes betalingen automatisk som en dansk kontooverførsel, uanset kreditorens land. Der kræves ingen særlig opsætning.

Du kan stadig styre bankens landekode med modulet Godkendelse af kreditor bankoplysninger ved at angive landekoden under Bankoplysninger.

 

Sverige

Uniconta understøtter følgende betalingstyper for Sverige med betalingsformatet ISO20022_SE.

• Kontooverførsel
• IBAN
• SEPA
• Bank Giro
• Bank Giro med OCR
• Plus Giro
• Plus Giro med OCR

Hvis man benytter Nordea, så skal nedenstående to felter udfyldes med et ID under Bankafstemningen for den aktuelle bankkonto. Læs mere under Bankafstemning eller afsnittet Danmark - Nordea.

Herunder en gennemgang af BankGiro og PlusGiro. Almindelig bankoverførsel og SEPA fungerer som normalt.

BankGiro
På kreditor angives betalingsinformationer.
Vælg Betalingsmetode 'BankGirot'. Vælger man svensk sprog så vil den danske tekst FIK71 være udskiftet med teksten BankGirot. Dvs. FIK71 = BankGirot.

I feltet Betalningsidentifikation (Betalings-Id) angives BankGiro nummeret.

BankGiro kan også have angivet et OCR-id. Det skal angives i feltet Betaling-ID (Bogføringskladden) ifm. registrering af en leverandørfaktura.

Det kan også angives i Betalingsforslaget, som vist herunder i feltet Betalningsidentifikation (Betalings-ID)

Der valideres for antal cifre for BankGiro nummer. Det kan være på 7 eller 8 cifre.
OCR-nummer valideres hvis det er udfyldt. Det kan være imellem 4 og 25 cifre og det skal overholde et Modulus 10 check.

PlusGiro
På kreditor angives betalingsinformationer.
Vælg Betalingsmetode 'PlusGirot'. Vælger man svensk sprog så vil den danske tekst FIK75 være udskiftet med teksten PlusGirot. Dvs. FIK75 = PlusGirot.

I feltet Betalningsidentifikation (Betalings-Id) angives PlusGiro bankkontonummer.

Her er et eksempel på to betalinger til en kreditor der benytter PlusGiro. Den ene betaling er med OCR.

Der valideres for antal cifre for PlusGiro nummer. Det kan være imellem 2 og 8 cifre.
OCR-nummer valideres hvis det er udfyldt. Det kan være imellem 2 og 25 cifre og det skal overholde et Modulus 10 check.

Norge

Uniconta understøtter følgende betalingstyper for Norge med betalingsformatet ISO20022_NO.

• Kontooverførsel
• Kontooverførsel (KID-nummer)
• IBAN
• SEPA

Kontooverførsel med KID-nummer

Note: Generelt for et norsk firma, der hentes bankkontooplysninger altid fra kreditoren, da feltet Betalings-ID på betalingsforslaget er reserveret til et eventuelt KID-nummer.

Nedenstående skærmbillede er et eksempel fra Betalingsforlaget.
Kid-nummer er angivet i feltet 'Betalings-ID’. Kreditorbankkontoen (BBAN) hentes fra Kreditor-stamdata i forbindelse med at filen dannes. Der vil blive valideret på, om Kreditorbankkontoen er udfyldt på kreditoren. Der vil også blive valideret på om Kid-nummer overholder Modulus 10 check.